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Assurance voyage Visa ou Mastercard : quelle carte choisir ?

Avant de partir en voyage, pour visiter San Francisco par exemple, il est important de vous assurer que l’assurance proposée par votre carte Visa ou Mastercard vous offrira une protection suffisante en cas de pépin. Bien sûr, toutes les assurances ne se valent pas, et certaines cartes offrent des garanties beaucoup plus complètes. Pour vous permettre d’y voir un peu plus clair, voici un petit tour d’horizon de toutes les formules d’assurance voyage proposées par ces cartes bancaires.

Le point sur les assurances voyage

assurance voyage

Toutes les cartes bancaires comportent une police d’assurance. Ces assurances sont liées à votre carte bancaire spécifiquement, et non pas à votre banque. Un même type de carte bancaire proposera donc les mêmes garanties, quelle que soit la banque.

Les garanties proposées varient grandement selon la formule de la carte, mais une indemnisation financière pourra être obtenue en fonction du contrat, à partir du moment où vous aurez utilisé cette carte bancaire au moment du paiement. C’est pour cela que pour effectuer certains paiements, comme notamment l’achat d’un billet d’avion ou la réservation d’une chambre d’hôtel, il est toujours conseillé d’utiliser votre carte bancaire plutôt que tout autre moyen de règlement. Bien sûr, si vous possédez plusieurs cartes, il conviendra de payer avec celle qui propose les meilleures garanties.

En premier lieu, il est important de distinguer les deux types de garanties qui sont proposées par ces cartes : les assurances (annulation du voyage, responsabilité civile, perte ou vol des bagages, décès…) et les assistances (prise en charge des frais médicaux, rapatriement…). La plupart du temps, ces garanties voyage couvrent le titulaire de la carte, son conjoint ou sa conjointe, ainsi que les enfants et les petits-enfants célibataires de moins de 25 ans à charge. Toutes les garanties sont opérationnelles pendant une période de 3 mois après le départ. Les assurances seront actives dès lors que vous serez éloigné de plus de 100 km de votre domicile, tandis que les garanties d’assistance ne fonctionneront qu’à l’étranger.
Pour pouvoir bénéficier de ces garanties, selon les formules, il est nécessaire d’avoir fait le règlement de votre voyage en partie ou en intégralité en utilisant ces cartes bancaires. C’est par exemple le montant que vous aurez dépensé avec ces cartes qui sera utilisé pour calculer votre remboursement en cas d’annulation d’un voyage.

L’assurance voyage des cartes Visa Classic et Mastercard Standard

Sur leurs formules dites « Classic » et « Standard », les cartes Visa et Mastercard proposent bien des assurances voyage. Si les garanties offertes sont parfois intéressantes, en ce qui concerne notamment la prise en charge des frais médicaux, ces offres sont cependant clairement insuffisantes pour vous permettre de voyager l’esprit tranquille, surtout dans les pays où les frais de santé sont élevés. De plus, aucune garantie de responsabilité civile n’est prévue.
De base, toutes les cartes bancaires, qu’il s’agisse de cartes à paiement immédiat ou à débit différé, proposent au minimum une assurance décès et invalidité. La Visa Classic prévoit un capital qui peut s’élever à 46 000 €. La Mastercard Standard prévoit un capital qui peut aller jusqu’à 95 000 € en cas d’accident lié à un transport public, et 46 000 € en cas d’accident lié à une voiture de location. Ces sommes sont versés à l’assuré en cas d’infirmité permanente, ou à sa famille en cas de décès.

La première limite des assurances voyage proposées dans ces formules basiques se situe au niveau de l’indemnisation des frais médicaux. Le plafond de remboursement des dépenses de santé avec une carte Visa Classic est fixé à 12 000 €, et à 11 000 € avec une Mastercard Standard. Pour vous donner un ordre d’idée, une journée d’hôpital aux États-Unis peut facilement couter plus de 6 000 €, ces plafonds sont donc bien loin d’être confortable. De plus, notamment en cas de consultation médicale, des franchises de 50 € à 75 € s’appliquent. Vous devrez donc déduire cette franchise de la somme qui vous sera remboursée suite à une visite chez un médecin.

Ces formules permettent tout de même de bénéficier d’un rapatriement et d’une assistance personnelle 24 h sur 24 en cas de besoin, notamment pour effectuer des démarches administratives. Mais l’absence de garantie de responsabilité civile ne permet en fait pas vraiment de considérer que ces formules proposent réellement une assurance voyage. Si vous possédez uniquement des cartes de ce type, il sera bien plus sage de souscrire une assurance voyage spécifique avant votre départ.

L’assurance voyage des cartes Visa Premier et Gold Mastercard

assurance mastercard gold

Les formules intermédiaires des cartes Visa et Mastercard proposent des garanties bien plus solides, qui pourront convenir à la plupart des voyageurs.

Visa Premier

  • Le plafond de remboursement des frais médicaux est fixé à 155 000 €. En cas d’hospitalisation, la prise en charge des frais d’hébergement d’un proche est également prévue, à hauteur de 125 € la nuit, sur une période de 10 nuits.
  • L’assurance responsabilité civile à l’étranger de la carte Visa Premier vous couvre si vous provoquez un accident qui entraine des dommages corporels ou matériels à une tierce personne, à hauteur de 1 525 000 €.
  • L’assurance annulation ou modification vous permet d’obtenir une indemnisation de 5 000 € par an maximum, dans le cas où une raison de force majeure vous obligerait à annuler votre voyage ou à modifier la date de votre départ (accident, maladie, mutation professionnelle…).
  • L’assurance véhicule de location prend en charge le montant des réparations du véhicule en cas d’accident, sans appliquer de franchise, et vous protège également en cas de vol.
  • En cas de retard de bagages, vous pouvez obtenir une indemnité de 400 € pour vous permettre de subvenir aux besoins de première nécessité. En cas de perte ou de vol, cette somme passe à 800 €.
  • Le capital décès et invalidité est plafonné à 310 000 €
  • Une garantie neige et montagne, qui propose une assurance ski, prévoit de prendre en charge les frais spécifiquement liés aux secours sur les pistes et en montagne, et aux besoins médicaux en cas de chute. Cette garantie inclut aussi l’annulation de la location du logement ou du matériel de ski en cas d’accident.
  • La carte Visa Premier prévoit également le rapatriement médical et le retour des accompagnants, ainsi que la garde d’enfants.

Gold Mastercard

  • Le plafond des remboursements des dépenses médicales est fixé à 155 000 €, avec une franchise de 50 €
  • Le plafond de l’assurance responsabilité civile à l’étranger est de 2 000 000 €
  • L’indemnisation en cas de retard des bagages est plafonnée à 450 €, et 850 € en cas de perte ou de vol
  • L’assurance annulation voyage prévoit une indemnisation pouvant s’élever à 5 000 €, avec une franchise équivalente à 20 % de cette somme.
  • En cas de besoin, une assistance administrative est accordée, et en cas de perte des papiers, une avance de fonds peut être obtenue, à hauteur de 2000 €
  • La capital décès et invalidité peut s’élever à 310 000 €
  • Cette formule prévoit également une garantie neige et montagne, le rapatriement et une indemnisation à hauteur de 450 € en cas de retard d’avion de plus de 6 heures

L’assurance voyage des cartes haut de gamme

assurance visa platinium

Les cartes haut de gamme, comme la Visa Platinium, la Visa Infinite ou la Mastercard Platinium, proposent toutes les garanties déjà accessibles dans les formules plus simples, tout en prévoyant des plafonds plus élevés.

Visa Platinium

Avec l’offre Visa Platinium, la protection du voyageur est encore nettement renforcée :

  • Le montant maximal de la responsabilité civile à l’étranger est étendu pour passer de 1 525 000 € à 2 300 000 € par sinistre
  • En cas de retard de l’avion ou des bagages, l’indemnisation passe de 400 € à 600 €
  • L’assurance perte et vol évolue également, puisque le vol ou la perte des bagages est indemnisée à hauteur de 1 300 €, et que l’indemnisation pour un vol ayant lieu dans une voiture de location ou dans un hôtel s’élève à 1 000 €.

Visa Infinite

Visa Infinite est l’offre la plus complète sur le plan de l’assurance aux voyageurs. Les éléments pris en charge restent les mêmes, et les plafonds évoluent encore sur certains points précis :

  • Suite à une hospitalisation, les frais d’hébergement d’une proche passent de 125 € la nuit à 200 € la nuit, toujours pour une période maximale de 10 jours
  • La responsabilité civile à l’étranger est étendue à 4 600 000 € par sinistre
  • Le retard de transport ou de bagages donne droit à une indemnisation à hauteur de 840 €
  • En cas de perte ou de vol, le plafond d’indemnisation passe à 1 800 €, auxquels s’ajoutent 1 600 € si le vol est commis dans l’hôtel ou dans un véhicule de location

Mastercard Platinium

Pour la carte Mastercard Platinium, de même que pour la carte Mastercard World Elite, les plafonds d’indemnisation sont également revus à la hausse :

  • Le capital décès/invalidité passe à 620 000 €
  • La responsabilité civile à l’étranger prévoit un plafond de 5 000 000 €
  • L’indemnisation en cas de retard de bagages passe à 900 €, et à 1 900 € en cas de perte des bagages
  • En cas de retard d’avion supérieur à 6 heures, une indemnisation de 900 € est également prévue
  • Le plafond de l'indemnisation en cas d'annulation de voyage passe de 5 000 € à 10 000 €, toujours avec une franchise de 20 %

Et voilà, c'est la fin de cet article sur les conditions de l'assurance voyage VISA ou Mastercard qui peuvent être liées à votre carte bancaire. N'hésitez pas à partager en commentaire vos éventuelles suggestions/recommandations sur ce sujet important, qui fait "partie" du voyage 🙂

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