Wise (anciennement connu sous le nom de TransferWise) est un service de transfert d’argent à l’international, qui permet de créer des comptes bancaires pour particuliers et professionnels. Mettre en place un transfert d’argent à l’étranger est souvent assez contraignant avec une banque classique. Wise rencontre un franc succès en permettant de grandement faciliter ces transferts, mais aussi en offrant tout une gamme d’autres services si vous souhaitez envoyer de l'argent en Australie par exemple. Alors, que vaut vraiment le compte bancaire Wise ? Vous le saurez en découvrant notre avis détaillé dans les lignes qui suivent.

Wise: simplifiez vos virements internationaux

Wise a été fondé en 2011 par deux amis estoniens qui travaillaient au Royaume-Uni, et qui en avaient assez de payer des frais importants et de pâtir des mauvais taux de change lors des transferts internationaux.

En surveillant le taux de change réel sur Reuters, ils ont compris qu’il y avait beaucoup à faire pour améliorer les choses, et ont décidé de créer TransferWise, pour développer un moyen plus simple et plus juste d’effectuer des transferts d’argent entre pays. Rapidement, l’entreprise a évolué pour répondre à une demande plus large. Elle a changé de nom pour devenir Wise et a développé un service de compte multidevises, avec une carte de débit et la possibilité de créer des comptes personnels et professionnels. Aujourd’hui, ce sont plusieurs millions de personnes et de sociétés qui utilisent Wise pour réaliser des transferts d’argent rapides et sans frais bancaires exorbitants.

Le but du service Wise est avant tout de permettre aux particuliers et aux professionnels de réaliser des opérations et des transferts d’argent à l’international de manière plus simple et équitable, sans avoir à régler de frais bancaires couteux et sans toutes les lourdeurs de gestion et d’administration des banques locales.

Qu’est-ce qu’un compte de monnaie électronique ?

Wise n’est pas à proprement parler une banque. Pour être exact, il s’agit d’un compte de monnaie électronique. Il est basé à Londres et surveillé notamment par la Bank of England et la Financial Conduct Authority, qui se place en tant que véritable alternative aux banques traditionnelles.
Pour tous les clients rattachés à la filiale de Bruxelles (c’est-à-dire tous ceux situés à l’intérieur de la zone euro), les activités de Wise sont réglementées par la Banque Nationale de Belgique. C’est pourquoi les comptes possèdent un identifiant bancaire international belge (IBAN commençant par BE).

Wise propose des services proches de ceux d’une banque, avec même de nombreux avantages comme nous allons le voir, mais quelques différences sont à noter :

• L’argent placé est protégé, il n’est pas couvert. C’est Wise qui se charge de cette protection et non pas le FSCS (Financial Services Compensation Scheme). Wise protège les fonds de ses clients en les déposant dans des institutions bancaires et en les investissant dans actifs garantis par l’état.
  
  
• Wise ne prête pas d’argent et n’autorise pas de découverts. C’est également un moyen de protéger les fonds de ses clients, car les banques classiques prêtent aux uns l’argent des autres, c’est pourquoi elles sont tenues de souscrire à un régime de protection financière comme le FSCS.
  
  
• L’argent placé sur un compte Wise ne rapporte pas d’intérêts

Le principe de fonctionnement de Wise

Comme depuis ses débuts en 2011, Wise propose toujours de faire des transferts d’argent avec un taux de change réel et des frais particulièrement bas. Mais Wise est devenu bien plus qu’un simple service de transfert argent à l’internationale, et peut aujourd’hui être considéré comme une banque numérique. Les comptes de Wise permettent de déposer des sommes d’argent dans plus de 50 devises, et de créer des comptes locaux, afin de disposer de plusieurs identités bancaires dans plusieurs pays.
Pour toutes les personnes qui ont souvent besoin de faire des opérations bancaires entre pays et d’utiliser des devises étrangères, le processus est très largement facilité et permet d’économiser de l’argent grâce à un taux de change extrêmement compétitif.

De plus, pour plus de transparence, le taux de change est garanti, cela signifie qu’il restera bien identique à celui constaté au moment où vous avez demandé un transfert d’argent, même si le taux a changé au moment où ce transfert deviendra véritablement effectif.

Le compte multidevise Wise

L’ouverture d’un compte Wise est rapide et gratuite. Dès l’ouverture d’un compte, vous obtiendrez un IBAN qui pourra vous servir pour émettre et recevoir des virements bancaires. Vous recevrez également gratuitement une carte Mastercard Virtuelle (utilisable en ligne ou à l’aide d’un smartphone), et vous pourrez aussi demander en option une véritable carte physique, en réglant simplement les frais de production et d’envoi de celle-ci (environ 7 €).
Avec votre compte Wise, vous pourrez payer, faire des virements et recevoir de l’argent en euros, mais également dans plus d’une cinquantaine de devises (54 au moment où j’écris ces lignes). Cela signifie que pour tous vos achats en ligne, ou lors de vos voyages à l’étranger, vous n’aurez plus à vous inquiéter des frais bancaires et de la justesse des taux de change.

La carte bancaire Wise

Avec un compte de monnaie électronique Wise, vous recevrez donc une carte Mastercard. Nous l’avons vu plus haut, Wise n’est pas une banque au sens propre et ne prête pas d’argent, les cartes bancaires de Wise sont donc à débit immédiat.

Mais ces cartes Mastercard ont un avantage certain en comparaison des cartes bancaires délivrées par les banques classiques : elles sont liées à un compte multidevise. Cela veut dire que tant que vous aurez des fonds disponibles dans la bonne devise dans une de vos balances, vous pourrez payer avec votre carte sans que des frais de conversions soient facturés. C’est uniquement dans le cas de figure où vous payez dans une devise qui n’est pas prise en charge que des frais de change seront appliqués, et le cas échéant, ils seront toujours calculés de la manière la plus favorable possible.

Les plafonds de la carte Mastercard de Wise sont les suivants :

• Pour les piments classiques, en ligne et avec des portefeuilles numériques (Google ou Apple Pay) : 10 000 € par paiement et 30 000 € par mois
  
• Pour les paiements sans contact : 500 € par paiement et 4 000 € par mois
  
• Pour les retraits aux distributeurs : 1 000 € par retrait et 4 000 € par mois
  

Il s’agit ici des plafonds maximaux, par défauts, ils sont plus bas, mais peuvent être modifiés en quelques instants depuis l’interface de gestion du compte.

Un service sans abonnement

Wise propose des comptes sans abonnement. Vous n’aurez ni cotisation ni frais de gestion de compte à régler chaque mois ou chaque trimestre.

L’entreprise se rémunère grâce à certains frais notamment lors de la conversion des devises, ou lors du rechargement par carte du compte :

• Les frais de change prélevés par Wise varient entre 0,35 % et 1 %, ils sont toujours clairement indiqués au moment de la conversion, pas de mauvaises surprises.
  
  
• Lors de l’approvisionnement du compte par carte bancaire, des frais de 0,41 % seront prélevés. En revanche, aucuns frais ne sont prélevés lors d’une approximation du compte Wise par virement bancaire.
  
  
• Des frais de 0,5 € sont appliqués pour chaque retrait en distributeur automatique à partir du 3e retrait mensuel. Une commission de 1,75 % est également prélevée au-delà de 200 € par mois. Aucuns frais ne sont retenus lors des paiements par carte bancaire.

Des frais de virements locaux et internationaux plus bas

En ce qui concerne les virements bancaires depuis un compte Wise vers un autre compte dans la même devise, des frais fixes sont appliqués. Ces frais varient selon la devise utilisée.
En cas de virements dans une autre devise, des frais fixes sont également appliqués, ainsi qu’une commission de 0,35 % à 2 % du montant du virement, qui varie en fonction de la devise du compte destinataire.

Pour un virement SEPA, c’est-à-dire à l’intérieur de la zone euro, les frais fixes sont de 0,28 € et le transfert est instantané.

Pour un virement international en dehors de la zone SEPA, c’est la plupart du temps le réseau SWIFT qui gère le transfert, ce qui entraine des frais supplémentaires, qui peuvent être réduits grâce à Wise.

Les frais SWIFT sont encaissés par les banques, et non pas par Wise. Dans les faits, un virement provenant d’un compte Wise n’entrainera pas de frais SWIFT, sauf en cas de virement en dollars venant d’un compte local aux États-Unis. Pour tous les autres virements internationaux depuis un compte Wise, il est donc possible d’économiser ces frais qui représentent souvent entre 20 € et 40 € par opération.

Vous pouvez effectuer plusieurs types de virements avec un compte Wise :

• Depuis votre balance Wise. Ce sont les transferts d’argent avec les commissions les plus basses.
  
  
• Depuis votre banque, des transferts simples à mettre en place, mais avec des frais un peu plus élevés.
  
  
• Avec votre carte bancaire, pour des transferts plus rapides, mais également plus chers.

Gérez vos balances et vos réserves

La gestion de votre compte Wise se fait très simplement, entièrement en ligne grâce à un navigateur ou à l’application Android et iOS.
Ouvrir une balance permet de disposer très rapidement de votre argent.

Cette ouverture se fait en quelques instants, et grâce à elle vous pourrez notamment :

• Ajouter de l’argent dans la devise souhaitée.
• Recevoir de l’argent
• Convertir de l’argent d’une devise à une autre en quelques secondes, avec un taux de change faible et garanti
• Payer des factures
• Envoyer de l’argent à des proches dans 80 pays
• Retirer et dépenser de l’argent avec la carte bancaire associée, avec Apple et Google Pay, dans plus de 200 pays et sans frais cachés
• Transférer de l’argent en réserve

Vous avez également la possibilité de créer une réserve, pour séparer vos fonds de ceux placés dans votre balance. Cette fonctionnalité peut être comparée à un compte épargne, elle permet de vous organiser et d’être bien certain que votre argent ne pourra pas être dépensé par mégarde.
Depuis l’outil de gestion du compte Wise, vous pouvez créer plusieurs réserves et donner un nom à chacune d’entre-elles. Vous pouvez choisir une devise pour chaque réserve, et vous pourrez ensuite très simplement transférer de l’argent depuis vos balances.

Ces réserves pourront être utiles pour :

• Créer une cagnotte, économiser en prévision d’une dépense future
• Stocker une somme destinée à être convertie plus tard dans une autre devise
• Mettre de l’argent de côté en cas d’imprévus

Les comptes locaux de Wise

Wise propose également de créer des comptes locaux domiciliés dans certains pays. Vous pourrez partager ces numéros de compte pour recevoir de l’argent exactement comme sur un véritable compte local d’une banque étrangère. Wise offre la possibilité d’obtenir les types de comptes locaux pour les pays et les devises suivants :

• Royaume-Uni — Livre Sterling (UK Sort Code, IBAN et numéro de compte)
  
• Pays de la zone euro (SWIFT/BIC et IBAN)
  
• États-Unis — Dollar américain (numéro de compte et de routage)
  
• Canada — Dollar canadien (numéro de compte, de transit et d’institution)
  
• Australie — Dollar australien (numéro de compte et code BSB)
  
• Roumanie — Leu roumain (SWIFT/BIC et numéro de compte)
  
• Turquie — Lire turque (IBAN)
  
• Nouvelle-Zélande — Dollar néo-zélandais (numéro de compte)
  
• Singapour — Dollar de Singapour (numéro de compte et de routage)
  
• Hongrie — Forint hongrois (numéro de compte)
  

Ce service est tout particulièrement utile pour les personnes qui déménagent à l’étranger ou pour les entrepreneurs qui travaillent dans différents pays.

Les expatriés peuvent ainsi grandement simplifier leurs démarches et recevoir un salaire, une rente ou une retraite sans avoir besoin de multiplier les démarches et d’ouvrir un nouveau compte bancaire. Il suffit tout simplement de partager les coordonnées bancaires obtenues avec la création d’un compte local sur l’application Wise.
Même chose en ce qui concerne les paiements au quotidien, la carte de débit Wise permet de dépenser simplement l’argent placé sur une balance, soit pour faire un retrait dans un distributeur soit pour régler un achat, et toujours en profitant du taux de change le plus favorable.

Pour les professionnels, ces comptes locaux sont parfaits pour régler les dépenses d’une entreprise et payer notamment les fournisseurs sans qu’aucuns frais soient ajoutés, puisqu’il s’agira d’un virement local classique.

À qui s’adresse Wise ?

Toutes les banques classiques (BNP, Crédit Lyonnais, CIC, Crédit Agricole…) prélèvent entre 7 et 10 % de commission lors des virements internationaux, et à cela s’ajoute un taux de change qui est la plupart du temps bien plus élevé que celui proposé par Wise.
En prenant un exemple concret, cela signifie qu’un transfert vers l’étranger d’une somme de 1 000 € vous coutera entre 70 € et 100 € avec votre banque, tandis qu’avec Wise, cette commission pourra être jusqu’à 8 fois moins élevée.  

C’est pourquoi dans l’absolu, Wise est un service qui peut intéresser vraiment tout le monde. Mais ce sont surtout les personnes qui font ou reçoivent souvent des virements internationaux (surtout vers ou depuis des comptes hors zone euro).
Les travailleurs indépendants ou les entreprises qui travaillent à l’international pourront vraiment se simplifier la vie et payer beaucoup moins de frais bancaires grâce à Wise.
Pour les expatriés, ce service pourrait presque être considéré comme incontournable, puisqu’ils pourront facilement envoyer de l’argent à leurs proches ou en recevoir, et qu’ils auront aussi la possibilité de créer un compte local pour toutes les dépenses du quotidien.

Les avis des utilisateurs de Wise

Pour avoir un avis global du retour des nombreux clients sur le service proposé par Wise, il est intéressant de regarder les avis sur Trustpilot et sur les stores où l’application peut être téléchargée.

Sur Truspilot, Wise obtient une note moyenne de 4,6/5, et 85 % des personnes qui se sont prononcées ont attribué la note maximale.
Un bilan très positif donc. Les clients satisfaits apprécient le côté très pratique du service, les frais plus bas qu’avec une banque classique, et la réactivité du service client en cas de besoin. À l’inverse, les mécontents regrettent que leurs dossiers mettent parfois du temps à être traités, et que les transferts dans certaines devises puissent prendre du temps.

Sur l’App Store, l’application Wise obtient la note de 4,7/5. Sur Google Play, cette note est de 4,5/5. Sur les deux plateformes, les clients sont généralement très contents de cette application rapide, transparente, qui respecte un taux de conversion au jour le jour et qui leur facilite la vie.

Notre avis sur le compte international Wise

Pour beaucoup de particuliers et de professionnels, les transferts d’argent vers l’étranger sont un véritable problème. Wise propose une alternative aux comptes bancaires traditionnels véritablement intéressante pour eux. Les professionnels qui travaillent à l’étranger, mais aussi les particuliers qui voyagent beaucoup ou qui ont régulièrement l’occasion de faire des achats ou des virements à l’étranger pourront largement bénéficier de ce service.

Le compte multidevise, qui permet d’obtenir des identifiants bancaires locaux, est un énorme plus, notamment pour les expatriés et les entreprises qui ont des clients ou des fournisseurs à l’extérieur de la zone euro.

Grâce à sa grande transparence, à son application simple à utiliser et surtout aux frais très bas, Wise parvient à se démarquer et à proposer une solution qui répond aux besoins de nombreuses personnes.

Les points forts de Wise :

• Des transferts d’argent dans de nombreuses devises
• Des comptes locaux dans 9 pays hors zone euro
• Des plafonds élevés
• Très peu de commissions
• Pas de frais cachés
• Une gestion très simple grâce à l’application et à l’interface de gestion sur navigateur

Les inconvénients de Wise :

• Pas de paiement à crédit
• Pas d’autorisation de découvert
• Des frais sur les virements SEPA (qui sont en contrepartie instantanés)

J'espère que cet article a pu vous éclairer sur le fonctionnement de Wise. Si toutefois la plateforme ne remplit pas tous vos critères, vous pouvez lire l'article avis Remitly qui est une autre plateforme de transferts d'argent qui vous correspondra peut être davantage 🙂