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Revolut vs BoursoBank

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Comparatif des banques Revolut et BoursoBank

Revolut et BoursoBank proposent des offres qui pourraient sembler assez proches d’un premier abord, mais qui comportent en fait de nombreuses différences. Alors, quelle est l’offre la plus adaptée à vos besoins ? Vous trouverez la réponse détaillée dans ce comparatif de Revolut et BoursoBank !

Comparatif Revolut et BoursoBank : présentation des deux banques

Boursobank / ex-Boursorama

Boursobank est une banque en ligne lancée en 2005 et affiliée à la Société Générale, qui propose une gamme complète de produits (banque, épargne, assurance, bourse, crédit…) et des fonctionnalités utilisables à 100 % en ligne. C’est la banque française la moins chère depuis 15 ans, elle compte déjà plus de 4 millions de clients.

comparatif revolut et boursorama

Elle propose 3 offres de comptes courants aux conditions d’accès très souples, avec une ouverture de compte simplifiée et une gestion de compte entièrement à distance.

Rendez-vous sur la page d'accueil du site ici

Revolut

Revolut est une néobanque britannique qui a vu le jour en 2014 et qui compte aujourd’hui plus de 20 millions de clients. Très intéressante pour les voyageurs grâce à la possibilité d’effectuer des paiements et des virements internationaux dans d’autres devises sans frais, elle se distingue également par son offre accessible au plus grand nombre, qui permet d’ouvrir un compte en quelques minutes et sans condition de revenus.
La néobanque s’est installée en Lituanie depuis le Brexit, afin d’être en mesure de continuer à offrir le même service aux clients de l’Union européenne.

Cliquez ici pour vous rendre sur le site de Revolut

Comparatif Revolut et Boursobank : les formules de compte

Les abonnements de Revolut

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Revolut propose 5 types d’abonnements différents :

  • Revolut Standard, une formule gratuite avec un compte européen gratuit, avec un IBAN local et des retraits sans frais jusqu’à 200 € par mois (ou 5 retraits par mois). Cette formule offre également un change sans frais dans plus de 30 devises jusqu’à 1 000 € par mois. Elle s’accompagne d’une carte de paiement virtuelle Mastercard et d’une carte physique optionnelle Mastercard standard.

  • Revolut Plus, une formule à 3,99 € par mois avec un compte européen gratuit, un IBAN local, des retraits sans frais jusqu’à 200 € par mois sans limites, une carte bancaire personnalisable, un support client prioritaire et un change sans frais dans 29 devises. Elle offre également un accès complet aux fonctionnalités de Revolut <18, une application conçue pour les 6-17 ans.

  • Revolut Premium, une formule à 9,99 € par mois avec un compte européen gratuit, un IBAN local, des retraits sans frais jusqu’à 400 € par mois sans limites, une carte bancaire personnalisable, un support client prioritaire et un change sans frais dans plus de 30 devises et sans limite. La carte bancaire Revolut Premium qui accompagne cette offre permet de profiter de meilleures garanties d’assurance et d’assistance (assurance médicale à l’étranger, assurance bagages…).

  • Revolut Metal, une formule à 16,99 € par mois qui offre tous les avantages de Revolut Premium, mais permet des retraits sans frais jusqu’à 800 € par mois, de meilleures assurances et un cashback sur les paiements par carte. Cette offre s’accompagne d’une carte bancaire en métal gratuite.

  • Revolut Ultra, une formule à 45 € par mois qui offre tous les avantages de Revolut Metal, mais permet des retraits sans frais jusqu’à 2 000 € et qui est idéale pour les voyageurs : annulation de billets gratuite, accès aux salons des aéroports... Vous profiterez également de l'assurance et du cashback. Cette offre s’accompagne d’une carte bancaire en platine.

Les abonnements de BoursoBank

abonnements boursorama

BoursoBank propose un compte courant gratuit, sans frais de tenue de compte, avec des plafonds de paiements et de retraits, ainsi que des découverts autorisés entièrement modulables. La gestion de fait entièrement en ligne et en temps réel. Une vaste gamme de services et de produits bancaires sont également proposés (épargne, investissement, assurances, crédits…), et les paiements mobiles sont possibles avec de nombreux services (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay…).

Ce compte peut s’accompagner d’une des trois cartes bancaires BoursoBank :

  • La carte Welcome, une carte Visa Classic gratuite et sans condition de revenus, qui permet de réaliser des paiements et retraits en euro gratuits dans un nombre illimité. Les retraits sont gratuits jusqu’à 400 € par semaine.

  • La carte BoursoBank Ultim, une carte Visa Premier gratuite qui peut être obtenue sans condition de revenus (pour la carte à débit différé) et qui profite de plafonds plus importants (2 000 € par semaine pour les retraits) et de solides garanties d’assurance et d’assistance.

  • La carte BoursoBank Metal, la formule prémium de Boursoroma, une carte bancaire en métal également disponible en débit immédiat (gratuitement) ou en débit différé (9,99 € par mois). Elle permet de profiter de plafonds plus élevés (3 000 € par semaine pour les retraits) et de la gamme complète des assurances et assistances de BoursoBank.

Il existe également la carte Boursobank Freedom, qui représente la formule pour les ados : la carte est gratuite et utilisable à l'étranger. Le parent peut fixer un plafond, et la carte ne fonctionne pas si les fonds ne sont pas présents sur le compte. L'ado pourra gérer son compte et ses dépenses depuis l'application mobile. L'ouverture est possible de 12 jusqu'à 17 ans et 6 mois, seulement pour les enfants de clients Boursobank.

Si vous souhaitez obtenir plus d'informations, j'ai également un article comparatif des cartes BoursoBank.

Comparaison des cartes bancaires

Comparatif Revolut et BoursoBank : les formules basiques


Revolut Standard

BoursoBank Welcome

Prix

Gratuit

Gratuit 

(5 € par mois si inutilisée)

Type de carte

Débit immédiat

Mastercard standard et virtuelle

Débit immédiat

Visa Classic

Condition d'obtention

Aucune

Aucune

Paiements et retraits en euros

Paiements gratuits
5 retraits gratuits/mois (ou 200 €)

Gratuits et illimités

Paiements et retraits en devises étrangères

Paiements gratuits
5 retraits gratuits/mois (ou 200 €)
au taux de change réel

Paiements gratuits
1 retrait gratuit par mois

Plafond de paiement

7 000 €/4 jours

5 000 € par mois

Plafond de retrait

5 000 € par jour

400 € par semaine

Cashback

Comparatif des formules intermédiaires


Revolut Plus

BoursoBank Ultim

Prix

3,99 € / mois

Gratuit 

(9 € par mois si inutilisée)

Type de carte

Débit immédiat

Visa Classic

Débit immédiat ou différé

Visa Premier

Condition d'obtention

Aucune

Aucune pour débit immédiat
1 500 € net/mois pour débit différé

Paiements et retraits en euros

Paiements gratuits et illimités
Retraits sans frais jusqu’à 200 €/mois

Gratuits et illimités

Paiements et retraits en devises étrangères

Paiements gratuits et illimités
Retraits sans frais jusqu’à 200 €/mois
Au taux de change réel

Paiements gratuits
3 retrait gratuit par mois

Plafond de paiement

7 000 €/4 jours

20 000 € par mois

Plafond de retrait

5 000 € par jour

2 000 € par semaine

Cashback

Comparatif des formules premium


Revolut Premium

Revolut Metal

BoursoBank Metal

Prix

9,99 € par mois

16,99 € par mois

9,90 € par mois

Type de carte

Débit immédiat

Mastercard

Débit immédiat

Mastercard

Débit immédiat ou différé

Visa Premier

Condition d'obtention

Aucune

Aucune

Aucune pour débit immédiat
4 000 € net/mois pour débit différé

Paiements et retraits en euros

Paiements gratuits et illimités
Retraits sans frais jusqu’à 400 €/mois

Paiements gratuits et illimités
Retraits sans frais jusqu’à 800 €/mois

Gratuits et illimités

Paiements et retraits en devises étrangères

Paiements gratuits et illimités

Retraits sans frais jusqu’à 400 €/mois

Au taux de change réel

Paiements gratuits et illimités

Retraits sans frais jusqu’à 400 €/mois

Au taux de change réel

Gratuits et illimités

Plafond de paiement

7 000 €/4 jours

7 000 €/4 jours

50 000 € par mois

Plafond de retrait

5 000 € par jour

5 000 € par jour

3 000 € par semaine

Cashback

Nous pouvons commencer ce comparatif de Revolut et BoursoBank avec les différences notables entre les offres des deux compagnies, qui sont directement liées à leurs statuts. BoursoBank est une banque en ligne, c’est donc un véritable organisme de crédit, ce qui lui permet de proposer des cartes de crédit (à débit différé), mais aussi des chéquiers et des autorisations de découvert. BoursoBank propose également différents types de comptes en plus du compte courant (Livret A, Livret Jeune, PEL, CEL, PER…) et des offres de crédits qui proposent des taux d’emprunt parmi les meilleurs du marché (prêt personnel, prêt auto, prêt étudiant, prêt immobilier).

Revolut est une néobanque, qui n’a pas les mêmes autorisations qu’une véritable banque. Même la plus haut de gamme de ses offres s’accompagne simplement d’une carte à débit immédiat et autorisation systématique, sans chéquier et sans autorisation de découvert. 

Contrairement à BoursoBank, Revolut peut donc difficilement remplacer une banque classique. En revanche, en complément, Revolut propose des services particulièrement convaincants avec des frais de tenue de compte et de gestion très bas, des plafonds de paiement et de retraits très élevés et de réels avantages pour effectuer des paiements à l’étranger. De plus, toutes ses offres sont accessibles sans conditions de revenus. Par ailleurs, j'ai un article comparatif des cartes bancaires pour voyager à l'étranger qui pourrait vous intéresser 🙂

Comparatif Revolut et BoursoBank : les assurances des cartes bancaires

Toutes les cartes bancaires proposées sont de type Visa Classic, Visa Premier ou Mastercard Standard. Elles s’accompagnent donc de garanties d’assurance et d’assistance. Attention cependant, les garanties, à l’étranger ne fonctionnent que pour des voyages de 90 jours maximums et couvrent uniquement les achats réalisés avec la carte bancaire.


Revolut Standard

BoursoBank Welcome

Revolut Plus

BoursoBank Ultim

Revolut Premium

Revolut Metal

BoursoBank Metal

Frais médicaux à l'étranger

Responsabilité civile à l'étranger

Assurance annulation

Assurance bagages

Assurance décès/invalidité

Assurance rapatriement

Garantie des achats

Location de véhicules

Vol, dommage et remboursement de franchise

Vol, dommage et remboursement de franchise

Vol, dommage et remboursement de franchise

Le service client

Le service client d’une banque est toujours un élément particulièrement important, surtout quand celle-ci ne dispose pas de ses propres agences physiques.

Le service client de Revolut peut être joint 24 h/24 et 7 j/7 par téléphone et email, mais aussi via la messagerie instantanée sur le site ou sur l’application, et par le biais des réseaux sociaux. Le téléphone n’est pas la méthode la plus conseillée, car vous tomberez sur un standard automatique depuis lequel il n’est pas toujours évident d’arriver à avoir un véritable interlocuteur. La meilleure façon d’obtenir l’aide d’un agent est de passer la messagerie instantanée qui est accessible depuis le profil et la catégorie « Aide ».
Ce service est accessible en priorité pour les titulaires d’un abonnement payant (Revolut Plus, Premium ou Metal), mais même dans ce cas, il reste parfois assez compliqué de trouver un conseiller francophone disponible.

Le service client de BoursoBank est basé en France à Boulogne-Billancourt. Les conseillers sont joignables par téléphone de 8 h à 19 h du lundi au vendredi et de 8 h 45 à 16 h 30 le samedi, par téléphone (numéro vert), mais aussi par email, depuis la rubrique « Aide et Contact » du site ou de l’application mobile.

En consultant de nombreux avis des clients de BoursoBank, on constate que très régulièrement, les avis défavorables sont liés à la réactivité de ce service client et à la difficulté de réussir parler directement avec un conseiller clientèle. On pourrait penser que le fait d’être basé en France serait un avantage, mais dans les faits, il semble que le service client de Revolut soit plus réactif, surtout depuis la messagerie instantanée (et encore plus pour les clients qui pourront interagir avec un conseiller anglophone).

Les fonctionnalités en ligne

fonctionnalités en ligne comparatif revolut et boursorama

L’interface de gestion Revolut et l’application mobile Revolut sont très appréciées pour leur ergonomie, elles disposent de fonctionnalités pratiques et modernes :

  • La réalisation de virements internationaux (gratuits entre deux comptes Revolut)
  • L’épargne automatique, où pour chaque paiement la somme prélevée est arrondie à l’euro du dessus, et la différence est placée sur un compte à part
  • La création de comptes secondaires appelés « coffres », qui peuvent être gérés dans les différentes devises
  • La gestion en quelques clics des paiements récurrents et des autorisations de prélèvements
  • La mise en place d’une cagnotte
  • La gestion de la carte virtuelle
  • La catégorisation automatique des dépenses
  • La gestion du cashback…

Du côté de BoursoBank, les services sont également de très bonne qualité. L’interface et l’application sont très agréables à utiliser et offrent beaucoup de fonctionnalités :

  • La gestion des plafonds de paiements et retraits
  • Le suivi des opérations en quasi-temps réel
  • La catégorisation des dépenses
  • Le blocage/déblocage des cartes bancaires
  • La synchronisation avec d’autres comptes bancaires
  • L’analyse des dépenses et des recettes
  • La gestion du cashback
  • Le suivi de la bourse…

Ces deux services sont faits pour être utilisés intégralement en ligne, ils disposent d’options modernes et d’une ergonomie très satisfaisante. Il n’est pas évident de différencier Revolut et BoursoBank sur ce point, mais pour vous donner une idée, l’application mobile Revolut obtient une note de 4,5/5 sur plus de 2,2 millions d’avis (internationaux) sur Google Play. Sur cette même plateforme, l’application BoursoBank obtient quant à elle 4,3/5 sur près de 110 000 avis d’utilisateurs français.

Comparatif Revolut et BoursoBank : quelle offre choisir ?

Finalement, le choix entre ces deux établissements pourra s’avérer relativement simple, puisqu’ils ne visent pas vraiment les mêmes profils.

Revolut offre des avantages si :

  • Vous réalisez régulièrement des virements internationaux et des changes dans des devises étrangères
  • Vous ne souhaitez pas fermer votre compte dans une banque classique
  • Vous souhaitez profiter de plafonds de paiements très importants
  • Vous voulez accéder à l’offre prémium sans condition de revenus
Cliquez ici pour découvrir les offres Revolut !

BoursoBank offre des avantages si :

  • Vous recherchez une véritable banque, avec des services de financement, une autorisation de découvert, la possibilité d’ouvrir d’autres types de comptes…
  • Vous souhaitez fermer votre compte dans une banque classique et conserver uniquement un compte en ligne
  • Vous pouvez justifier de revenus suffisants pour obtenir une carte de crédit (débit différé)
Pour voir les différentes offres Boursobank, cliquez ici

Et voilà, nous arrivons à la fin de cet article comparatif Revolut et BoursoBank 🙂 J'espère qu'il vous aura été utile et que vous savez désormais vers quelle banque vous diriger !

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